Разница между страховым брокером и агентом

Страховой агент: специфика профессии

Разница между страховым брокером и агентом
Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

Страховой агент: особенности, отличие от брокера, обязанности, необходимые в работе качества, зарплата и другие подробности

В последние десятилетия страхование в нашей стране начало стремительно развиваться, люди стали активнее обращаться за самыми разными страховыми услугами.

Рост спроса сделал профессию страхового агента престижной и хорошо оплачиваемой, и сегодня люди самого разного возраста выбирают именно эту работу.

Мы расскажем о том, кто такой современный страховой агент, какие обязанности на него возлагаются, каковы особенности данной профессии.

Страховой агент: общее понятие

Агентами называют людей, которые ведут деятельность от лица конкретной организации. Страховой агент представляет интересы страховщика, выступает связующим звеном между своим работодателем и человеком, желающим воспользоваться конкретным страховым продуктом данной компании.

При этом важно четко понять, что хочет клиент, наглядно представить ему все преимущества обращения в данную фирму, рассказать об условиях и правилах страхования, действующих тарифах, порядке выплаты компенсации, помочь сделать оптимальный выбор и заключить договор.

Подобную профессию может выбрать представитель любой возрастной группы, но успеха смогут добиться лишь общительные, активные и целеустремленные работники.

Агент и брокер: в чем разница

Многие путают страховых агентов и брокеров или считают, что это одна и та же профессия. Сейчас мы расскажем, в чем разница.

Некоммерческим страхованием люди стали заниматься еще в древности. Лишь позднее этот вид деятельности стал коммерческим.

Услуги страхования предоставлял целый ряд учреждений, среди которых были государственные и частные компании. В поисках новой клиентуры агенты часто ходили по домам и улицам, уговаривая людей застраховать имущество от пожара или кражи.

Каждый страховой агент предлагал услуги только своего учреждения.

Страховые брокеры появились намного позже, когда людям пришла в голову мысль увеличить заработки за счет совмещения работы сразу на несколько фирм.

Брокер сотрудничает с несколькими страховыми организациями и может предлагать клиентам на выбор несколько вариантов страховки от разных компаний.

Брокер знаком со всем ассортиментом услуг своих работодателей и способен оказать реальную помощь клиенту в принятии оптимального решения, которое будет самым выгодным и подходящим для него.

Главное различие между брокером и агентом заключается в том, что страховой агент работает только на одну конкретную компанию, а брокер может предлагать клиентам полисы неограниченного количества страховщиков.

Основные обязанности агентов

Страховой агент является специалистом, на плечи которого возлагается целый ряд обязанностей. Он должен:

  1. Самостоятельно искать клиентов. Чем больше полисов продаст страховой агент, тем выше будет его комиссионное вознаграждение. Поисками он занимается самостоятельно, и наработать собственную базу поначалу достаточно трудно.
  2. Заключать страховые договоры и продлевать страховку. В интересах представителя компании разбираться сразу во всех видах страхования и предлагать клиентам различные виды покрытия.
  3. Оценивать ущерб. Как правило, в каждой организации есть сотрудники, которые занимаются оценкой и расчетом убытка. Однако страховой агент тоже иметь навыки оценки ущерба.
  4. Вести учет, обеспечивать сохранность документации.
  5. Рекламировать страховые продукты, привлекая новых клиентов.

Главной задачей любого страхового агента является привлечение максимального количества новых страхователей. Это и есть суть его работы.

И немаловажную роль здесь играют профессионализм, дар убеждения, умение работать индивидуально с каждым потенциальным клиентом. Далеко не каждый человек справится с таким заданием. Здесь надо обладать определенными качествами.

Стрессоустойчивость: Поскольку работать приходится с большим количеством людей, то страховой агент в первую очередь должен быть стрессоустойчивым.

Нервные, импульсивные, взрывные люди неадекватно ведут себя в конфликтной обстановке и могут лишь отпугнуть потенциальных клиентов.

Задача агента – сохранять спокойствие в любых ситуациях. Даже если клиент начинает повышать голос, хамить, придется держать себя в руках, не вступать в перебранку или спор.

Общительность: Представители этой нелегкой профессии должны легко ладить с людьми, быстро и корректно отвечать на любые вопросы, подбирать интересные темы для разговора.

Агент не может просто выдать информацию о предлагаемом страховом продукте, выучив текст наизусть. Он должен преподнести ее так, чтобы вызвать у человека интерес.

Весомые аргументы быстрее убедят клиента застраховать свое имущество или здоровье, чем сухо изложенные факты, касающиеся условий страхования и стоимости полиса.

Почему человек должен страховать свою дачу? Не потому, что полис стоит всего 1%, а потому что лето сухое и жаркое, а у него дом деревянный и электрика в нем старая. К тому же дачные воры опять активизировались в данном районе.

Трудолюбие:Обычно страховой агент имеет ненормированный рабочий день. Это расслабляет, и некоторые нештатные сотрудники начинают лениться, уделяя делу недостаточно много времени. Однако с таким отношением много денег не заработаешь и клиентуру не расширишь.

Трудолюбие и готовность работать 24 часа в сутки принесут свои плоды и позволят человеку добиться максимального успеха.

Находчивость:С какими только неожиданностями не связана работа страхового агента! Приходится общаться с разными людьми, искать индивидуальный подход к каждому, в зависимости от его характера, настроения, убеждений. Подстроиться под каждого и постоянно менять свой настрой сложно, и страховой агент должен обладать неплохим артистизмом, знаниями основ психологии, а порой и даже медицины.

Те, кто совершает обходы или звонит по телефону в поисках новых желающих приобрести полис, должны быть находчивыми и смекалистыми, чтобы достучаться до человека и убедить его выслушать информацию до конца.

Хорошая память:Работая с большим потоком информации, страховой агент просто обязан иметь безупречную память. Ему нужно помнить все нюансы предлагаемых страховых продуктов, условия страхования, выплаты возмещения.

Во избежание неловких ситуаций агент должен помнить и специфику своих клиентов, работать с ними в индивидуальном режиме.

Нет смысла предлагать человеку, продлевающему полис ОСАГО, страхование каско, если его старенькой «Волге» уже более 15 лет, или страхование дачи, если он продал ее пару лет назад.

Презентабельный вид:В случаях, когда страховой агент трудится не только онлайн, но также лично встречается с клиентами, то его внешность должна быть безупречной и внушать людям доверие.

Приличный ухоженный вид – залог того, что представитель компании вызовет максимальное доверие у человека.

Как стать агентом

Заниматься данным видом деятельности может любой совершеннолетний человек со средним образованием. Главное – иметь желание трудиться и обладать вышеперечисленными качествами, которые помогут быстрее добиться успеха.

Большинство компаний самостоятельно обучают своих сотрудников или отправляют новичков на специальные учебные курсы.

Каждый работодатель заинтересован в том, чтобы его сотрудники приносили максимальную пользу, поэтому никто не откажет в просьбе помочь с обучением.

Страховой агент – современная профессия с возможностью продвижения по карьерной лестнице и приличного заработка. Успех зависит только от усердия и желания самого человека.

Зарплата

Заработная плата у агентов не фиксирована, она зависит от их активности. Обычно страховой агент получает 10-20% от общей суммы продаж. В денежном эквиваленте зарплата может составлять:

  • от 18 000 рублей – для начинающих,
  • до 50 000 рублей – для опытных,
  • до 200 000 рублей – для агентов, наработавших уже очень широкую клиентскую базу.

Найти первых клиентов достаточно трудно, поэтому и заработок будет невысоким. Однако упорный труд быстро сделает свое дело, и дальше страховой агент начнет зарабатывать больше.

Мы рассказали вам о работе страховым агентом, в чем заключается специфика этой профессии, какие есть плюсы и минусы у такого занятия. Выбрав такой сложный путь, вы сможете построить карьеру и заработать неплохие деньги.

Но при этом важно иметь подход к людям, быть общительным и активным, обладать хорошей памятью, быть готовым к любым неожиданным сюрпризам и ненормированному рабочему графику. И тогда из вас получится хороший страховой агент.

Кто такой страховой брокер? Страхование рисков, КАСКО – чем выгодна работа со страховым брокером

Разница между страховым брокером и агентом

На сегодняшний день у большинства россиян, вряд ли, есть четкое представление о том, кто такой страховой брокер. Даже не любой специалист финансовых кругов сможет увидеть разницу между страховой компанией и страховым брокером. Причина в том, что еще не так давно страховое брокерство в России развивалось слабо.

Для сравнения: на Западе подавляющее большинство клиентов (как предприятий, так и частных лиц) покупают страховой продукт не в самих страховых компаниях, а у страховых брокеров.

Согласно данным СМИ на Западе непосредственно и самостоятельно страховыми компаниями и их агентами собирается всего около 20% страховых премий, а остальные 80% – через страховых брокеров.

Некоторые западные страховые компании вообще не ведут прямые продажи страховых продуктов, а передали эти функции страховым брокерам, что уже стало вековой традицией, допустим, в Англии. Возьмем, к примеру, известную корпорацию Lloyd ' s , ведущую брокерскую деятельность.

Однако за последнее время значимость страховых брокеров в отечественном страховании заметно выросла, и они уже занимают отдельную нишу в страховом бизнесе.

Такая динамика развития не случайна: рост спроса страхователей на услуги страховых брокеров естественен и очевиден, а «поле» для брокерской деятельности еще достаточно свободно.

Причина спроса, в частности, в разнице между страховой компанией и страховым брокером, а точнее выполняемыми ими функциями.

Рассмотрим в следующей последовательности трех участников страхового рынка: страховую компанию – страхователя – страхового брокера.

Так, основная задача страховой компании – разработать страховой продукт (страховые услуги) и выгодно его продать.

Такая же простая задача – продать полис стоит у страхового агента, который не в состоянии вести клиента, как независимый эксперт в той страховой компании , где он официально работает по ряду причин: он является официальным сотрудником, который должен соблюдать правила игры компании, за каждую продажу страхового полиса получает зарплату ( проценты), да и не в состоянии он идти против своего начальства, чтобы добиться привилегий для пострадавшего клиента при урегулировании убытков.

Задача страхователя выбрать ту страховую компанию, которая максимально удовлетворяла бы его потребности при минимальных затратах. Но на какой из сотни страховых компаний лучше остановить свой выбор? Как грамотно провести переговоры и наиболее выгодно для себя заключить договор страхования? Или как гарантированно получить страховую выплату при наступлении страхового случая?

Все эти вопросы – в области компетенции страхового брокера. Таким образом, мы видим, что страховой брокер – даже не столько посредник между страховой компанией и клиентом-страхователем, сколько личный профессиональный представитель и гид клиента на страховом рынке.

ПОЧЕМУ СТРАХОВАТЕЛЮ ВЫГОДНО ИМЕТЬ СВОЕГО СТРАХОВОГО БРОКЕРА?

1. Брокер знает состояние рынка, в том числе финансовую устойчивость и позиции страховых компаний на рынке, какие страховые услуги продаются на рынке и их цены.

Кроме того, Брокер знает все нюансы страхования и те «подводные камни», на которые может «нарваться» Клиент, заключая напрямую договор страхования со страховой компанией.

Страховой брокер всегда может дать рекомендацию и разъяснения Клиенту по вопросам страхования, в том числе по вопросу «Какую страховку, и в какой Страховой компании лучше купить?».

Страховой брокер, исходя из потребностей Клиента, сам отбирает ему надежную страховую компанию и оптимальную для Клиента страховку, при необходимости проводя переговоры со Страховой компанией и внося изменения в условия стандартного договора страхования.

При этом у Страхового брокера, как правило, всегда есть несколько вариантов страховок, который он сам может выдать Клиенту, и тогда последнему не придется обзванивать страховые компании и ездить по их офисам. В некотором (а иногда и прямом) смысле Брокер проводит конкурс среди страховых компаний.

Кроме того, в отдельных случаях, когда надо, допустим, застраховать имущественный комплекс от нескольких рисков, выгоднее одни риски разместить в одной страховой компании, а другие – в другой.

Либо организовать совместное страхование несколькими страховщиками данного комплекса, когда в отдельности ни один из них не состоянии принять на себя все риски и большую страховую ответственность….

Такую координационную работу – организацию страхования комплекса – лучше всего поручить Страховому брокеру.

2.

 Брокер ведет договор страхования и контролирует выполнение страховой компанией ее обязательств перед Клиентом.

В частности, что немаловажно, Брокер окажет поддержку Клиенту при наступлении страхового события: даст разъяснения, что надо сделать, чтобы получить страховую выплату, поможет в сборе документов и в ином.

При окончании срока действия страховки, Брокер напомнит Клиенту о желательной пролонгации; Клиенту очередной раз не придется самому думать о страховании – все за него сделает Брокер.

3. Настоящий Брокер не зависит от Страховой компании, поэтому всегда, в том числе, в случае спора между Страховой компанией и Клиентом, должен помочь последнему в разрешении спора.

При этом Страховые компании не идут, как правило, на конфликт с Клиентом Страхового брокера, так как Страховой брокер реализует страховые продукты данных компаний, тем самым, принося им доход.

В случае же конфликта Страховой брокер может профессионально защитить интересы Клиента – вплоть до судебных инстанций. Однако такие случаи редко, когда случаются: страховым компаниям невыгодно идти на конфликт, т.к.

Брокер может перестать реализовывать их страховые услуги…

4. Брокер проводит консультирование и информирование Клиента по вопросам страхования.

5. Клиент в случае страхования через Брокера тратит не только меньше времени и нервов. Клиент, как правило, тратит меньше денег, чем при прямом контактировании со страховыми компаниями. Учитывая, что для любого страховователя вопрос о денежных затратах на страхование является одним из важнейших, в настоящей статье он выделен в отдельный подраздел настоящей статьи.

6. Решение страховой компании о выплате Клиенту во многом зависит от того, перестраховала ли страховая компания риск (риск выплаты Клиенту).

Поэтому в целях контроля за выполнением страховой компанией ее обязательств перед страхователем – Клиентом Брокера – Брокер иногда договаривается со страховой компанией о том, что ее страховая ответственность будет перестрахована через него у перестраховщика.

Соответственно, будучи уверенной, в том, что перестраховщик возместит страховой компании ту сумму, которую ей придется выплатить Клиенту, эта страховая компания скорее примет положительное решение о выплате Клиенту, чем отрицательное решение об отказе Клиенту в выплате.

7. При наличии желания у Клиента многие Брокеры заключают с ним договоры о брокерском абонентском обслуживании Клиента.

Цель такого договора, как правило, в письменном принятии на себя Брокером обязательств по обслуживанию (обычно – бесплатному) Клиента в страховой сфере.

По такому договору на Клиента, как правило, не налагается каких-либо денежных и иных материальных обязательств.

ПОЧЕМУ СТРАХОВАНИЕ ЧЕРЕЗ БРОКЕРА ВЫГОДНЕЕ КЛИЕНТУ И В ДЕНЕЖНОМ ПЛАНЕ

1. Ошибочным будет мнение, что участие Брокера в организации заключения договора страхования обязательно повышает страховой тариф по такому договору. Напротив, Клиенту в денежном плане также выгоднее заключить страховой договор через Брокера.

Дело в том, что страховые компании предоставляют Клиентам страховых брокеров, продающих их страховые продукты, скидки.

Кроме того, страховая компания фактически платит за работу Брокера, передавая Брокеру комиссионное вознаграждение – определенный процент из уплаченной страхователем суммы премии за страхование.

В результате: Брокеры имеют и реализуют возможность снизить Клиенту страховой тариф за счет предоставленных страховщиками скидок, а также за счет снижения своей комиссии.

2.

 Такие услуги Брокера, как отбор Клиенту оптимального страхового покрытия (оптимальных условий страхования и надежной страховой компании), консультирование, представление интересов Клиента перед страховой компанией и ряд других услуг на сегодняшнем рынке брокерских услуг являются у многих брокеров бесплатными для Клиента. Исключение составляют в основном случаи, когда необходимо провести объемную работу для Клиента: организовать и провести тендер между страховщиками и т.п.

Иными словами, обратившись к Брокеру, Клиент потратит меньше денег, чем, обратившись напрямую в страховую компанию.

ЕСЛИ ПОТРЕБИТЕЛЬ СТРАХОВЫХ УСЛУГ РЕШИЛ УСТАНОВИТЬ ОТНОШЕНИЯ СО СТРАХОВЫМ БРОКЕРОМ, ЕМУ ЖЕЛАТЕЛЬНО ЗНАТЬ, ЧТО

  • http://www.insurance24.ru/images/bg-submenu2-act.gif); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: transparent; list-style-type: none; background-position: 2px 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;”>страховое дело настолько обширное, включающее в себя сотни видов страхования (страхование автотранспорта и медицинское страхование, накопительное страхование жизни и титульное страхование), и настолько сложное, имеющее свою специфику и множество нюансов, что сотрудники страхового брокера должны быть высокими специалистами в области страхования. В последнее время выгодность брокерского бизнеса стала приводить к появлению большого количества компаний, называющих себя страховыми брокерами. Однако качество услуг и уровень профессионализма сотрудников высоки не во многих брокерских компаниях. Поэтому целесообразно узнать, как давно работает страховой брокер и его сотрудники на страховом рынке, с какими страховыми компаниями у них договорные отношения;
  • http://www.insurance24.ru/images/bg-submenu2-act.gif); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: transparent; list-style-type: none; background-position: 2px 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;”>брокеры, выдающие полисы страховых компаний, могут действовать в пределах полномочий, предоставленных им данными компаниями. Данные полномочия должны быть указаны в договоре между брокером и страховом компанией и/ или в выданной брокеру страховой компанией Доверенности. Так, как правило, брокер не может продавать страховку (заполнять и выдавать страховой полис), лимит ответственности страховой компании по которой (страховая сумма) будет превышать квоту, установленную страховой компанией. К примеру, брокер не вправе застраховать от имени страховой компании автомобиль стоимостью 50 000 долларов, если страховая компания предоставила ему возможность выписывать полисы на страховую сумму, не превышающую 40 000 долларов (установленную квоту).В завершение хочется сказать: задача Брокера – будучи помощником своего Клиента, на страховом рынке, сохранить его время, нервы и деньги.

Страховые агенты и страховые брокеры: основные отличия

Разница между страховым брокером и агентом

Безусловно, «агент» и «брокер» значительно отличаются друг от друга, и об этом будет сказано ниже.

Но являясь специалистами страховой сферы, и тот, и другой стремятся к более продуктивной и качественной работе! Инсури знает, как сделать прекрасный старт и стремительно развиваться! Специально для вас мы создали профессиональную часть на своем портале, которая призвана облегчить ваш нелегкий труд! Во-первых, здесь вы можете производить все необходимые расчеты в автоматическом режиме без усилий и временных затрат! все просто, легко и очень быстро. Во-вторых, эта профессиональная социальная сеть позволит вам активно общаться с коллегами, узнавать что-то новое и совершенствоваться. В-третьих, вы постоянно будете в курсе всех событий на страховом рынке! А самое главное — все это абсолютно бесплатно! Регистрируйтесь прямо сейчас и будьте успешными вместе с нами!

Агент страховой компании

Кто такой страховой агент подробно рассказывается в других статьях, мы надеемся, что с этим вопросом сложностей не возникнет. На всякий случай, еще раз вкратце обрисуем основные моменты. Страховой агент:

  1. физическое лицо, теоретически он может оформить ИП — индивидуального предпринимателя, чтобы платить меньше налогов, но на его работе с клиентами это никак не отразится;
  2. внештатный сотрудник, представляющий страховую компанию и, в идеале, работающий только в ней одной, хотя на практике страховые агенты могут сотрудничать с несколькими компаниями, ведь чисто экономически им это гораздо выгоднее;
  3. действует со страхователем от имени страховщика по доверенности, он не имеет права выплачивать деньги при наступлении страхового случая, вся его деятельность заключается в продаже договоров страхования и консультированию потенциальных клиентов. При этом агент может работать на другой работе, не относящейся к сфере страхования, законом это не запрещено.

Страховой брокер

Теперь поговорим о брокере:

  1. он не может действовать как физическое лицо, даже если это один человек (что редко), он обязан оформить ИП, чаще же всего это компания, занимающаяся страхованием профессионально, как основным видом деятельности;
  2. это не сотрудник компании, он посредник, и вот он может сотрудничать с таким количеством страховщиков, с каким ему будет угодно, предлагая клиенту наилучший вариант договора;
  3. комиссия брокера часто выше агентской, ведь на нем и ответственности больше.

Агент и брокер. Сходства и различия

Если говорить совсем грубо, агент — это человек, а брокер — компания. Своему агенту можно позвонить среди ночи и задать вопрос по страховке.

Можно вступить с ним в приятельские и даже дружеские отношения, можно найти у него поддержку и понимание, если наступил страховой случай — а это обычно что-то неприятное, разумеется.

Брокер, как юрлицо, не перейдет грань формальных и профессиональных отношений, зато обеспечит вам широкий выбор страховых услуг на самом высоком уровне обслуживания.

Считается, что агент берет качеством, а брокер количеством заключенных договоров. Одному человеку действительно гораздо выгоднее заключать в месяц 10 дорогих договоров, чем 50 дешевых, ведь на каждый из них он тратит свое время, силы, деньги на дорогу и телефонные разговоры.

Поскольку брокер обычно является компанией со штатом сотрудников, он может одновременно работать с несколькими клиентами, и ему, по большому счету, все равно, какие договора заключать, даже если это будет дешевое ОСАГО.

Однако, это в теории, на практике каждый работает так, как ему удобнее, вне зависимости от своей должности или статуса.

Кстати, именно на обязательное автострахование часто и делают ставку брокеры, поэтому их конторы нередко можно увидеть около автошкол, отделений ГИБДД, автосалонов.

Как относятся друг к другу страховой агент и страховой брокер

Мирно. Они сосуществуют на одном рынке, действуя хоть и в одной сфере, но разными методами, поэтому прямой конкуренции у них нет.

Если пользоваться терминами военной тематики, страховой агент наносит точечный удар, работая с каждым клиентом индивидуально и строя с ним личные человеческие отношения, а стиль работы брокера можно описать как навесной огонь, накрывающий, хоть и мелкой картечью, зато сразу большую площадь.

При этом брокеры могут сами нанимать агентов, и это выгодно всем. Агенту не нужно заключать договора и получать доверенности сразу от нескольких компаний, он может сотрудничать с одним работодателем — брокером, имея в своем распоряжении при этом полисы от дюжины страховщиков.

Брокер же, напомним, получает большее вознаграждение, чем агент, поэтому он вполне может выплачивать из нее комиссионные нанятым агентам, заниматься только организационной деятельностью, и все равно иметь свой процент с каждого заключенного или продленного договора.

С кем лучше сотрудничать?

Это зависит от того, кем являетесь вы сами, юридическим или физическим лицом. Человеку всегда комфортнее общаться с другим человеком один на один, в неформальной обстановке.

Даже если умом мы понимаем, что страховой агент нам не друг, он просто делает свою работу, чисто психологически он уже воспринимается как минимум, как добрый знакомый, которому действительно есть дело до нас и наших проблем.

Если же, предположим, крупная компания решила купить полисы Добровольного медицинского страхования для всех своих сотрудников, у нее нет необходимости в налаживании личного контакта, наоборот, чем официальнее и безличностнее все пройдет — тем лучше.

Очевидно, что в таком случае руководство фирмы обратится к брокеру, тем более что, напомним, у него и выбор предложений больше.

Современные способы коммуникации, в частности, интернет, сделали возможным сотрудничество со страховой компанией напрямую. Без посредников, таким образом, иногда клиенты предпочитают обходиться как без услуг агентов, так и без присутствия брокеров.

Идеальным вариантом станет приобретение полиса через компанию Инсури — удобный интерфейс поможет вам легко и быстро найти именно то предложение, которое подойдет вам наиболее оптимальным образом.

Гибкая система скидок, отсутствие надбавки за посреднические услуги, возможность оформить договор не отрываясь от компьютерного кресла — плюсы налицо.

Агент, как говорилось в предыдущих статьях, может быть непрофессиональным — 80% агентов именно такие, — совмещая страховую деятельность с какой-то еще.

У брокера такой возможности нет, чтобы быть конкурентоспособным, он должен все время держать руку на пульсе, быть в курсе всех изменений в крупнейших страховых компаниях, отслеживать появление новых страховых продуктов, всегда знать, где наилучшие условия по тому или иному виду страхования.

Чисто теоретически, брокер может представлять интересы не только страховщика, но и страхователя — то есть к нему может прийти человек, физическое лицо, и попросить подобрать оптимальную страховку, и брокер, задействовав свою обширную базу, профессиональные навыки и деловые связи, выдаст несколько вариантов, с подробным описанием их плюсов и минусов и сравнительной характеристикой. Тогда и выплата комиссии ложится на плечи клиента, а не страховой компании. В нашей стране эта услуга не слишком востребована, но в Европе ею пользуются достаточно часто.

Требования к труженикам страхового рынка

И агентом, и брокером может быть только гражданин Российской Федерации, постоянно проживающий на территории нашего государства.

Кроме того, если для работы агентом особых навыков не требуется, кроме усердия и начал психологии, то брокеру не помешает юридическое и экономическое образование.

Также считается, что брокер в большей степени представляет интересы клиента, чем компании, поэтому при возникновении спорных ситуаций, должен занимать сторону страхователя.

В жизни, разумеется, бывает по-разному, ведь человеческий фактор никто не отменял. Не так уж и важно, у кого вы приобретет страховку — у агента или у брокера. Важно, чтобы вы были защищены. Хотите знать больше о работе страхового агента? Познакомьтесь с этой профессией поближе, прочитав статью «Страховой агент в СПб: работа в крупном городе».

И помните, что Инсури стремится помочь вам, если вы решили связать свою жизнь с работой агента или брокера. Специально для этого создана часть портала для профессионалов. Регистрируйтесь и окунайтесь в мир страхования легко и беззаботно, а самое главное — абсолютно бесплатно! Расчеты, общение, партнерство и все о любимой работе здесь!

Нужны клиенты? Мы знаем где их найти

Главный вопрос, который задают себе страховые агенты звучит так: «Где найти клиента?». За последние 3 года мы сформировали большой поток входящих клиентов, которые ищут человека, готового выписать им полис. Сейчас мы ищем партнёров, в городах-миллиониках, которые возьмут на себя обработку заявок.

Кто такие страховые брокеры, и какова их роль в оформлении и использовании КАСКО и ОСАГО?

Разница между страховым брокером и агентом

Страховой рынок в России стремительно развивается. И одной из ключевых фигур при взаимодействии клиента и страховой фирмы является брокер. Но далеко не все граждане имеют представление о том, кем является данный субъект и какие функции осуществляет.

Этот материал будет полезен, если вам предстоит в ближайшем будущем воспользоваться услугами страхования.

Кто это такой и в чем суть его деятельности?

Страховой брокер является посредником в отношениях между страховой фирмой и непосредственным клиентом.

Регистрируется в качестве юридического лица или физ.лица в формате ИП. И только после этого может осуществлять свою деятельность.

Однако ошибочно полагать, что основная задача страхового брокера «впарить» клиенту тот или иной продукт.

Брокер решает множество вопросов.

Например:

  • подбирает оптимальный пакет услуг;
  • решает проблемные моменты, которые возникли в процессе использования полиса;
  • помогает истребовать страховку с компании, в том числе и через суд;
  • знакомит с новыми предложениями;
  • оказывает консультационные услуги и так далее.

По сути, страховой брокер является «личным юристом» в сфере автострахования. Он сопровождает клиента с момента принятия решения о приобретении полиса и до момента, пока не истечет срок действия выданного бланка.

Брокеры заинтересованы в привлечении клиентов. Они получают в среднем от 15 до 20% от стоимости полиса.

Чем более успешен брокер в своём деле, тем больше привилегий и процентов он получает с продаж.

Отличия от агента

Брокер не приравнивается к штатному сотруднику страховой фирмы. Основное отличие состоит в том, что брокер сотрудничает не с одним, а с несколькими, порой, десятками страховщиков.

Агент же является представителем только одной компании. Из этого отличия плавно вытекают и другие.

БрокерАгент
Организационно правовая форма: ИП, ОАО, ООО. Нужна лицензия.Частное лицо. Деятельность по трудовому договору. Лицензия не требуется.
Участвует в процессе досудебного урегулирования конфликта между фирмой и клиентом, помогает с подготовкой иска.Всегда выступает в интересах страховой компании.
Может советовать менее дорогие услуги страхования других фирм-партнеров.Работает только с одной компанией.
Несёт ответственность перед клиентом.Несёт ответственность перед компанией.

Отличия от СК

БрокерСтраховая компания
Является посредником между двумя сторонами. Следит за соблюдением прав и обязанностей.Предоставляет услуги по страхованию.
Следит за правовыми аспектами возмещения ущерба и всячески содействует этому.Исполняет обязательства по возмещению ущерба.
Работа в интересах клиента.Соблюдение собственных интересов.
Работает за процент от проданных услуг.Получают большую часть стоимости от продажи услуг.
Может продавать услуги разных страховщиков.Продвигает только свои услуги.

Лицензия ФССН

В соответствии со статьей 32 Федерального закона 4015-1 от 27 ноября 1992 года, лицензия на осуществление страховой деятельности выдаётся не только страховым компаниям, но и брокерам, которые зарегистрированы официально.

Какие услуги оказывает?

Брокер выступает не только продавцом, но и консультантом, наставником, юристом.

К сфере его деятельности относятся следующие услуги:

  1. Поиск оптимального предложения среди страховых компаний.
  2. Помощь в сборе документов и оформлении полиса.
  3. Консультационные услуги по использованию бланка.
  4. Решение проблем с бланком.
  5. Помощь в досудебном урегулировании спора со страховой.
  6. Подготовка подачи иска и документов к нему.
  7. Услуги по пролонгации полиса.

Почему полис ОСАГО дешевле?

Имеет ли брокер финансовую выгоду, осуществляя посредничество? Конечно, да.

Он заключает договор на оказание услуг (в данном случае продажи продуктов) со страховой компанией. Фирма передает на реализацию брокеру пакеты ОСАГО со скидкой по сниженной стоимости в 20-25%.

Брокер же продает страховые продукты по рыночной или чуть заниженной цене.

Процент с продаж для себя он определяет самостоятельно. Чем больше брокер продает страховых продуктов, тем больше в нем заинтересованность компании. А значит, ниже цена пакетов под реализацию.

Удобно ли анализировать все предложения страховок КАСКО?

Брокер прекрасно ориентируется в ситуации на современном рынке страховок.

А ещё, ему важно построить с клиентами доверительные взаимоотношения.

Именно поэтому он предложит вам на выбор сразу несколько вариантов страховых услуг, подробно рассказав об условиях сотрудничества и ценах.

Однако будьте внимательны. Некоторые брокеры сотрудничают с большим количеством страховых и могут подобрать оптимальный вариант. Другие представляют интересы всего лишь пары тройки компаний. А значит, их выводы будут не совсем объективны.

Также важно не перепутать брокера и страхового агента.

Сопровождение при ДТП

Полис приобретается на случай, если с вашим автомобилем произойдет дорожно-транспортное транспортное происшествие и потребуется ремонт.

Покупая полис у проверенного и надёжного брокера, вы можете рассчитывать на сопровождение при возникновении страхового случая:

  1. Для начала, клиент должен известить брокера о произошедшей ситуации, тщательно все описав.
  2. С брокером обсуждаются проблемные вопросы.
  3. Клиент получает консультацию о своих дальнейших действиях.
  4. Совместно готовится обращение а страховую за возмещением.
  5. При отказе, брокер помогает составить исковое по отношению к компании, консультирует о наличии необходимых бумаг.

Риски

Неопытный гражданин,который впервые обращается к брокеру может столкнуться с рядом сложностей.

  1. Часто брокерами представляются лица, которые даже не имеют лицензий на осуществление деятельности. А граждане доверяют им свои деньги.
  2. Брокер может быть простым агентом и заинтересован только в успехе своей фирмы.
  3. Недобросовестный брокер может не знать ситуации на рынке и предложить неактуальные или дорогие услуги.
  4. Можно нарваться на мошенников и получить поддельный бланк.

Как обезопасить себя?

Неприятно узнать, чтобы передали свои денежные средства мошенникам. Чтобы этого не произошло, нужно воспользоваться всеми возможными способами, чтобы понять, кто перед вами.

Изначально, советуем проверять брокера на честность:

  1. Посетите сайт «Росгосстрах».
  2. Зайдите во вкладку «Безопасность».
  3. Выберите вкладку «реестр брокеров и агентов».
  4. Перед вами появятся два пустых поля, куда нужно внести ФИО специалиста и номер договора с ним.

Если человек действительно является тем, кем представляется, система найдет информацию о нем в реестре.

Но если мысль об обмане закралась уже после покупки полиса, можно воспользоваться другим способом.

  1. Перейдите на сайт «Росгосстрах».
  2. Зайдите во вкладку «Безопасность».
  3. Нажмите на «Проверка бланка».
  4. Укажите номер страхового бланка.
  5. Система постарается его найти.

Но даже если это сделать не удалось, не отчаивайтесь.

Если вы только приобрели полис, знайте, что информация о нем вносится в реестр в течение одного календарного месяца.

Также вы можете позвонить в офис страховой компании, которая выдала брокеру бланк. Уточните не только данные о брокере, но и укажите данные страхового акта. В системе у работников фирмы должна найти вся исчерпывающая информация.

Обращение к брокеру пока ещё остаётся для россиян новшеством, в тот момент, как в странах Европы давно используют подобные услуги.

Возможно, вы ощутите всю прелесть помощи специалиста, когда убедитесь в том, что его деятельность абсолютно прозрачна.

Разница между страховым брокером и агентом

Разница между страховым брокером и агентом

Клиент страховой компании может заключить договор с ней напрямую или же обратиться к брокеру либо агенту. В чем особенности работы каждого из них?

статьи

Брокер — это человек, содействующий заключению договоров страхователей со страховой компанией, но работающий независимо от нее.

Он может обеспечивать подписание соглашений не с одной, а с несколькими фирмами — в зависимости от того, какая из них предложит услуги, подходящие для конкретного клиента.

Страховой брокер заинтересован предложить покупателю услуг лучший вариант — так, чтобы он остался доволен и обращался к данному брокеру и в дальнейшем.

С точки зрения юридического статуса страховой брокер, как правило, не является физлицом. Обычно он зарегистрирован как ИП или же действует от имени хозяйственного общества.

Страховые брокеры в основном относятся к самым компетентным участникам рынка, находятся в курсе основных его трендов (включая ценовую политику организаций), знают специфику бизнес-моделей большинства страховых фирм и могут подсказать клиенту оптимальный вариант заключения договора с какой-либо из них.

Посреднические услуги в области заключения страховых контрактов — не единственная возможная сфера деятельности брокеров. Они также могут заниматься рекламной работой, предоставлять консультационные услуги, вести аналитику в качестве партнера страховых организаций. Но выполнение функции посредника — чаще всего основное занятие брокера.

Со специалистами, о которых идет речь, предпочитают работать страхователи в статусе средних и крупных бизнесов.

Это связано с тем, что подобные организации испытывают потребность в оформлении договоров на крупные суммы и страхуют, как правило, дорогое имущество.

Им важно, прежде всего, найти компетентного партнера, в то время как размер комиссионных за посреднические услуги зачастую играет второстепенную роль.

Компетентность страховой фирмы в данном случае выражается, во-первых, в ее репутации, отражающей качество исполнения договоров, а во-вторых — в готовности настолько детально, насколько это понадобится, обсуждать с клиентами условия контрактов индивидуально.

То имущество, которым владеют крупные бизнесы, может требовать особых подходов к определению условий страхования.

Часто бывает, что только самый опытный брокер способен найти для большой фирмы партнера, готового к переговорам, направленным на составление индивидуальных контрактов.

Кто такой страховой агент?

Агент — это человек, который, как и брокер, содействует заключению договоров страхователей со страховой компанией. Однако он имеет от нее юридическую зависимость: он может быть сотрудником данной фирмы или же человеком, выполняющим посреднические функции по договору подряда. Агент чаще всего является физлицом или ИП, реже — представляет хозяйственное общество.

В интересах страхового агента — содействовать заключению страхователями как можно большего количества договоров именно с той компанией, с которой он связан контрактом (для того, чтобы фирма продолжила сотрудничество с ним и в дальнейшем).

Как правило, страховые агенты знают практически все об организации, интересы которой они представляют, но не так хорошо владеют информацией о положении дел на рынке в целом, как брокеры. Их компетенция не столь широка — агент редко занимается видами деятельности, не связанными с посредническими услугами.

Со страховыми агентами чаще всего работают граждане в статусе физлиц, а также малые организации, поскольку для них главное — застраховать свое имущество по выгодным тарифам и при этом не переплатить за комиссию, уплачиваемую посреднику.

Повышенного внимания качеству проработки договоров в данном случае может не уделяться — по той причине, что они в основном содержат типовые, общепринятые для всего рынка формулировки. В принципе, страхование типичных для физлиц и малых бизнесов видов имущества и не требует заключения особо сложных договоров.

Сравнение

Главное отличие страхового брокера от агента в том, что первый является юридически независимым от каких-либо фирм лицом, второй — имеет контракт (трудовой или подрядный) с определенной компанией. Брокер заинтересован в продаже страхователю самой качественной и подходящей для него услуги, агент — в той, которая предоставляется его работодателем или заказчиком.

Брокер, скорее всего, будет осуществлять свою деятельность как ИП или хозяйственное общество. Это связано главным образом со спецификой юридических взаимоотношений специалистов данного профиля со страховыми компаниями, а также с налогообложением.

Агент, как правило, является физлицом, иногда — ИП, достаточно редко — хозяйственным обществом. Причины здесь те же — особенности юридического взаимодействия специалиста со страховой фирмой, а также специфика налогообложения оказываемых агентом услуг.

Безусловно, один и тот же специалист страхового рынка способен быть одновременно и брокером, и агентом — закон не запрещает ему этого.

Но при условии, что агентский контракт не накладывает на то ограничений или не предполагает объективных препятствий (например, в виде обязательства отрабатывать на страховую фирму 8 часов в день, если договор составлен по Трудовому кодексу, — в этом случае у человека попросту может не оказаться времени на другую работу).

Следовательно, термины «брокер» и «агент» допустимо также рассматривать не только как обозначающие профессии, но и как соответствующие видам деятельности человека на рынке страховых услуг. Компетентный специалист может заниматься ими одновременно.

Определив, в чем разница между страховым брокером и агентом, зафиксируем ее ключевые критерии в таблице.

Таблица

Страховой брокерСтраховой агент
Что между ними общего?
И тот и другой выступают посредниками между страховыми фирмами и страхователями, получая за свою работу комиссионное вознаграждение
В чем разница между ними?
Юридически независим от страховых компанийКак правило, юридически связан со страховой компанией — посредством трудового или гражданско-правового договора
Заинтересован в продаже клиенту наилучшего предложения на рынке, чтобы иметь возможность работать с ним и в дальнейшемЗаинтересован в продаже клиенту услуг своей компании, чтобы иметь возможность работать с ней в дальнейшем
Чаще всего является ИП или представителем хозяйственного обществаЧаще всего является физлицом
Как посредник может быть предпочтителен для средних и крупных бизнесовКак посредник чаще всего востребован физлицами и малыми бизнесами
Может заниматься деятельностью, прямо не связанной с посредническими услугамиКак правило, не занимается иной деятельностью, кроме как оказанием посреднических услуг
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.