Как выбрать страховку каско? Оптимальное решение для рачительного хозяина

Где лучше страховать КАСКО в 2019 году: какой страховой полис выбрать на автомобиль, условия страховки

Как выбрать страховку каско? Оптимальное решение для рачительного хозяина

В отличие от ОСАГО, у российских автовладельцев не возникает проблем с тем, где оформить КАСКО. Все автостраховщики предлагают страховой продукт с различными рисками, дополнительными услугами, ценами. Стоимость КАСКО в несколько раз выше, чем цена на ОСАГО.

Что такое страховка КАСКО и для чего она необходима?

КАСКО – полис добровольного страхования машины. Оформление этой страховки – выбор автовладельца. Он самостоятельно решает, какое КАСКО выбрать и оформить, в какой компании, за наличные, в рассрочку, в кредит.

Автостраховка КАСКО страхует конкретное автотранспортное средство. Если застраховать автомобиль по полису КАСКО, то при его угоне, повреждении, частичном или полном уничтожении, автостраховщик, по условиям заключенного соглашения, выплатит клиенту полагающуюся денежную компенсацию или отправит на оплаченный ремонт.

Важно! Оформить КАСКО на новый автомобиль заставляют кредитные учреждения при заключении договора автокредитования.

Как правильно выбрать страховой полис КАСКО?

Сложно сказать, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 г., потому что автостраховщики предлагают различные условия страхования. При выборе полиса, необходимо предварительно сделать обзор страховых фирм, изучить имеющиеся предложения. Подбор подходящего автостраховщика позволит сэкономить и найти наилучшие цены.

Перед тем как выбрать КАСКО, необходимо учесть следующие факторы:

  • причины покупки страховки (кредитная необходимость, частные поездки на машине, высокий риск угона и т. д.);
  • оценка имеющихся рисков (можно подписать договор с указанием одного или нескольких подходящих рисков);
  • наличие готовности самостоятельно покрыть стоимость ремонта частично (КАСКО с франшизой стоит дешевле);
  • оценка возможности получить небольшие выплаты по страховке без справок;
  • оценка необходимости покупки дополнительных услуг;
  • оценка стоимости предлагаемого полиса, возможности покупки страховки в рассрочку, кредит.

В полис КАСКО автостраховщики добавляют различные опции: ремонт у дилера, ежегодное снижение размера страховой суммы, возможность получения небольших компенсаций без справок и посещения офиса и т. д.

Интересно! КАСКО бывает полным и частичным. При полной автостраховке покрываются все популярные риски (угон, хищение, уничтожение автомобиля и т. д.), а при частичном – только один из них.

Подробнее о страховке КАСКО от угона можно узнать здесь.

В какой страховой компании выгоднее оформить каско?

Каждая страховая организация в рекламе по ТВ, в интернете, радио предлагает, как кажется, оптимальные и лучшие условия. Но делать оптимальный полис КАСКО, который будет невыгоден страховщику, никто не будет.

Поэтому, выбирая и оформляя договор, необходимо прислушиваться не только к озвученным сотрудником компании условиям, но и тем, что прописаны в подписываемом соглашении. Вполне возможно, что они будут различаться.

«Тинькофф Страхование»

Выбрать и оформить страховку можно онлайн. Сотрудник «Тинькофф Страхование» самостоятельно приедет к страхуемому автомобилю, осмотрит его и передаст все необходимые документы. Поэтому, единственное, что нужно сделать – подать онлайн заявку на сайте, выбрать подходящие условия.

Важно! Сейчас «Тинькофф Страхование» предлагает кэшбек в размере 20% от стоимости оформленного полиса, который возвращается на дебетовую карту одноименного банка. (Данное предложение действительно на декабрь 2019 года).

К преимуществам сотрудничества с автостраховщиком относятся:

  • быстрый расчет стоимости полиса (за несколько минут);
  • ремонт авторизованных сервисах;
  • предоставление скидок на следующую автостраховку при безаварийной езде;
  • оформление полиса за одни сутки;
  • восстановление стеклянных элементов, фар без сдачи документации;
  • предоставление бесплатного эвакуатора при автомобильной аварии, услуг аварийного комиссара.

«Ренессанс Страхование»

Компания предлагает широкий спектр продуктов в сфере автострахования. Можно выбрать подходящий по стоимости, опциям, рискам вариант.

Застраховать машину можно от рисков:

  • угон;
  • полное уничтожение транспортного средства;
  • повреждение отдельных кузовных и внутренних элементов.

Ремонт автомобилей выполняется в проверенных технических центрах. Стоимость обычной франшизы – 20 тыс. р. Стеклянные элементы авто можно заменить без документов один раз в год. Для застрахованной машины в договор есть возможность добавить различные опции: «Ограничение пробега», «страховка с телематикой», «аварийный комиссар на ДТП», «техпомощь в дороге» и т. д.

«Ингосстрах»

Перед тем, как выбрать страховку КАСКО в этой компании, нужно учесть, что именно «Ингосстрах», по статистике, продает больше всех полисов добровольного автострахования в России. В «Ингосстрахе»: более 550 тыс. застрахованных по КАСКО, 4 млн застрахованных по ОСАГО, более 400 тыс. страховых случаев ежегодно, более 22 млрд р. выплачено клиентам.

Застраховать машину в «Ингосстрахе» лучше от различных рисков. Для уточнения стоимости выбирайте калькулятор на сайте, вводите исходные данные и узнавайте цену на полис. Лучше вводить полностью правдивые сведения.

В компании КАСКО авто может быть куплено в рассрочку (основное условие – заключение страхового договора на 1 год, стоимость страховки – не менее 25 000 р.).

Перед тем как выбрать полис КАСКО, необходимо с помощью калькулятора уточнить цену автостраховки.

«Росгосстрах»

Страховщик предлагает КАСКО для неопытных и опытных водителей. Новички получают: малый набор рисков в договоре, денежные компенсации по случаям, не прописанным в договоре. Опытные автолюбители имеют возможность оплатить 50% стоимости страховки, а остальную часть – только при наступлении страхового случая.

«Согласие»

При оформлении КАСКО лучше выбрать те риски, которые наиболее актуальны. Компания «Согласие» предлагает страховые продукты с различным набором возможных страховых случаев. В этой фирме можно застраховать дополнительное оборудование, выбрать и записать в бланк страховки нескольких водителей, получить возможность компенсации без учета износа (GAP‑страховка).

На сайте СК «Согласие» сказано, что ремонтные работы проводятся только в дилерских центрах (если присутствует в регионе). Этот вариант лучше подходит для любой популярной иномарки.

В каждую автостраховку КАСКО добавляются различные опции и сервисы:

  • аварийный комиссар;
  • помощь эвакуатора;
  • ремонт стеклянных элементов, фар без документов раз в год;
  • выплата страховки даже при попадании в ДТП в другой стране.

От чего зависит цена автостраховки?

Автовладельцы стараются выбрать наименьшую стоимость автостраховки, не обращая внимания на другие условия. Но о них лучше уточнить, потому что минимальная цена на страховку – высокая вероятность проблем с получением полагающихся выплат при наступлении страхового случая.

Стоимость автостраховки формируется на основе следующих факторов:

  • Возраст водителя. Лучше, если автовладельцу будет от 21 до 55 лет. В противном случае действуют повышающие коэффициенты.
  • Год производства транспортного средства. По КАСКО автостраховщики лучше всего и выгоднее страхуют новые иномарки, старые автомобили – не страхуют вовсе, либо повышают страховую премию до небес. (Об особенностях полиса КАСКО для автомобилей старше 10 лет, можно узнать здесь).
  • Водительский стаж. Если автовладелец опытный, то он может выбрать автостраховку с оптимальными условиями и понижающим коэффициентом.
  • Марка, модель машины. Если авто сравнительно недорогое, но редкое и с его ремонтом возникают сложности в России, оборачивающиеся серьезными финансовыми затратами, то страховщик обязательно поднимет расценки на страховку.
  • Наличие противоугонной системы, защитного оборудования. Такие устройства лучше выбрать и установить, если есть возможность, их наличие позволит снизить цену на КАСКО.
  • Франшиза. Приобретение франшизы – снижение стоимости автостраховки. Ее лучше выбрать владельцам старых машин, опытным водителям, собственникам дорогостоящих авто.
  • Дополнительные услуги. Если есть возможность, то лучше их не выбирать и не добавлять в полис, т. к. они только увеличат стоимость автостраховки, а на деле много пользы не принесут.

Порядок оформления страхового полиса КАСКО

Лучше всего заранее выбрать страховщика, изучить его предложения, примерные цены на услуги, после чего лично прийти в офис. Порядок процесса подписания договора следующий:

  • Подготовка документации (ксерокопия паспорта, ПТС, СТС, диагностическая карта, права). Лучше проверить всё перед сдачей, чтобы не пришлось приходить заново.
  • Поездка на машине, которую нужно застраховать, в офис автостраховщика. Сотрудники быстро ее осмотрят, зафиксируют обнаруженные дефекты (лучше, если их не будет). На имеющиеся недостатки страховая фирма платить не станет.
  • Подготовка проекта договора, его изучение клиентом. Необходимо лучше изучить всё соглашение, прочитать пункты, найти возможные противоречия с устными предложениями, указать на них и попросить убрать из договора. Если сотрудник отказывается, то лучше выбрать другого автостраховщика.
  • Подписание договора, оплата страховой премии, получение бумажного бланка.

Важно! Точные сроки действия автостраховки указаны в договоре. Не факт, что она начинает «работать» со дня подписания соглашения.

С учетом широкого разнообразия предложений на рынке выбрать КАСКО непросто. При подборе надо ориентироваться не только на стоимость, но и на перечень предлагаемых рисков, тип возмещения (денежные выплаты, ремонт), наличие франшизы, выгодоприобретателя в договоре.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/kasko-gde-luchshe-strakhovatsya-2019.html

В чем подвох дешевого полиса каско и как выбрать?

Как выбрать страховку каско? Оптимальное решение для рачительного хозяина

На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различныеурезанные покрытия и прочее.

Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.

Причины дешевого КАСКО

Страховые компании часто демпингуют, снижая тарифы для привлечения новых клиентов в свой портфель. Такие компании скорее всего уже столкнулись с большими проблемами и за счет снижения стоимости наращивают свои страховые активы, тем самым еще больше усугубляя ситуацию.

Если компания маленькая и молодая, то скорее всего они проработают на демпинге года 3-4 и в скором времени обанкротятся, и выплату по КАСКО в таком случае не удастся получить даже через суд. Поэтому, выбирая страховую компанию, нужно выяснить, почему цена намного дешевле, чем у конкурентов.

 А если компания надежная, то цена может складываться из целого ряда опций, которые может включать страховка. Ниже мы подробно опишем за счет каких опций можно купить дешевое КАСКО.

Франшиза

Франшиза – это та часть ущерба, которая покрывается страхователем самостоятельно при наступлении страхового случая. Существует несколько вариаций франшизы.

  • Безусловная франшиза – постоянная сумма, которая всегда покрывается покупателем самостоятельно.
  • Условная франшиза – сумма, которая покрывается страхователем при определенных условиях, например, если сумма убытка больше установленной франшизы, то страховая компания покрывает весь убыток полностью. Если сумма убытка меньше установленной франшизы, то страхователь ремонтирует авто самостоятельно. Также условная франшиза может зависеть от условия: виновен или не виновен страхователь при страховом случае. Если виновен- то оплачиваете ремонт самостоятельно на сумму франшизы, если невиновен- то все оплачивает страховая компания. Этот вид франшизы в современном страховании на российском рынке встречается уже намного реже, так как опытные страхователи уже знают, как сделать ущерб, превышающий сумму франшизы.
  • Динамическая франшиза — это вид безусловной франшизы, возрастающая франшиза в зависимости от количества страховых случаев. Например, 1-й страховой случай компания оплачивает ремонт полностью, 2-й страховой случай удерживает 5 % от стоимости автомобиля, и выплачивает лишь остаток суммы ущерба, т.е. 5 % стоимости авто вы покрываете самостоятельно. 3-й страховой случай удерживает 10% и так по возрастанию. Такой вид франшизы очень снижает стоимость КАСКО и делает его дешевым, но не выгодным, если у вас бывает более 1 ДТП в год.
  • Франшиза со 2-го страхового случая. Этот вид франшизы встречается довольно часто и позволяет удешевить полис на 10-20 %. В такой формулировке франшиза безусловная. Т.е. первый страховой случай компания оплачивает полностью, а со 2-го страхового случая и все последующие ваше участие составляет ровно сумму франшизы прописанной в полисе.

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная

Выбирая агрегатную страховую сумму можно существенно дешевле купить КАСКО. Агрегатная – это значит вычитаемая. Что это такое и как работает? В разных страховых компаниях это понятие формулируют по — разному.

Здесь нужно внимательно читать правила страхования.

Некоторые страховщики высчитывают процент агрегатной выплаты при ущербе, некоторые страховые компании применяют агрегатную выплату только по рискам угон и полная гибель.

Вариант №1. Если в полисе установлена агрегатная страховая сумма, то это влечет к сокращению каждой выплаты на процент выплат.Проще это рассмотреть на примере.

Например, 1-й страховой случай повлек убыток на 50 000. Общая страховая сумма 800 000 руб. После выплаты страховая сумма сокращается до 750 000 руб. В проценте это на 6,25%.

2-й страховой случай повлек убыток на 80 000 руб. Выплата составит 71520 руб. согласно пропорции:
80000/750 000*100=10,6 % агрегатная выплата. 80000-10,6%= 71520 руб. к выплате.

Очевидно, что 3-я страховая выплата будет еще меньше.

Вариант №2. Может быть агрегатная выплата при угоне и полной гибели, если уже были выплаты, но на риске ущерб выплата не скажется.

Например, 1-й страховой случай произошел на сумму 30 000 руб. Агрегатная страховая сумма 500 000. Выплата полная. Второй страховой случай на 50 000, но агрегатная страховая сумма уже 500 000-30 000= 470 000. Выплата полная.  Третий страховой случай – угон или полная гибель, выплата – 470 000 -50 000 руб. = 420000 руб. минус износ до 15 %. Итого 357 000 общая выплата.

Таким образом, вы понимаете, что выгоднее будет оформить КАСКО с неагрегатной страховой суммой, т.е. постоянной и не вычитаемой.
Рассчитать стоимость КАСКО

Дешевое Каско 50/50

КАСКО Спецпрограмма 50 на 50 предполагает 50 % оплаты полной премии полиса. Сюда нельзя включить франшизу и рассрочку. Этот вид КАСКО встречается во многих страховых компаниях: Согласие, Альфастрахование, Ингосстрах, ВСК и Росгосстрах.

Расчет тарифа зависит от параметров: возраст, стаж, семейное положение, наличие детей. Дешевле и выгоднее такое страховой полис для опытных водителей со стажем вождения от 5 лет и возрастом от 25 лет. Сумма страховки во всех компаниях разная, а условия примерно одинаковые.

Суть в следующем: если за год страховых случаев не произошло, то хорошо, вы сэкономили на КАСКО 50 % от стоимости и ничего платить не надо.

Если произошел страховой случай, то у вас есть выбор: обратиться в страховую компанию и продлить полис до конца года, оплатив 50 % первоначальной стоимости, или отремонтировать авто самостоятельно, если сумма ущерба меньше взноса.

Такой вид страхового полиса может подойти и для кредитного автомобиля, если вы согласуете заранее это дешевое КАСКО с банком.

Выбор СТО

На стоимость полиса влияет еще опция под название «система возмещения» или «выбор СТО». Вы можете согласовать в договоре именно тот сервис, куда вам хотелось бы обратиться при страховом случае, если вы точно знаете, что именно в этом сервисе вопросов к качеству ремонта у вас не возникнет.

Но эта опция будет удорожать стоимость КАСКО на значительную сумму, от 3 до 5 % дороже, поэтому выгоднее будет выбрать направление страховщика. Чтобы понимать куда вас могут отправить на ремонт можно посмотреть список дилеров, с которыми у страховой компании есть договор.

Эти списки можно запросить в страховой компании, назвав вашу марку и модель автомобиля. И также можно использовать систему возмещения по калькуляции или простыми словами деньгами. Эта опция будет дороже и подлежит согласованию. В большинстве страховых компаний такой способ возмещения отсутствует, т.к.

вызывает много разногласий страхователя и страховщика в связи с расчетом стоимости ущерба.

Итак, самый дешевый вариант КАСКО –это направление страховой компании на СТО. По умолчанию, на автомобили до 3-х лет страховая направляет на ремонт на официальный дилер. Свыше 3-х лет на неофициальный дилер.

Покупая КАСКО по дешевой цене, нужно сначала задуматься: почему так дешево, изучить правила страхования и какие риски будут включены в полис. Соответствует ли цена качеству и вашим потребностям к страховке КАСКО.

Как выбрать нужное и недорогое КАСКО?

Для выбора варианта страхования на рынке множество различных программ. Мы вам дадим несколько советов для более детального подхода к этой задаче.

Выбор страховой компании и опций

Чтобы выбрать страховую компанию и более выгодный тариф можно воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Расчет вам даст представление, где КАСКО будет дешевле.

Затем нужно применить соответствующие опции: франшизу, рассрочку, страховую сумму, проставить сигнализацию, возраст и стаж водителей, семейное положение, кредитное авто или нет и прочие галочки, которые есть в подменю «Дополнительные параметры».

Затем выбрать несколько компаний с самой дешевой стоимостью и проанализировать условия страхования. Если разбираться в деталях, то вы сможете найти массу преимуществ в той или иной компании, но на это может понадобиться немало времени. Поэтому здесь проще будет обратиться к специалисту, задав интересующие вас вопросы.

Рассрочка

Если вы выбрали подходящий вариант, но сумма все равно великовата, можно оформить КАСКО в рассрочку. Это будет чуть дороже, чем единовременный платеж, но зато у вас есть время до следующего платежа.

Рассрочки бывают:

  • Ежемесячные;
  • ежеквартальные 1 раз в три месяца;
  • 2 платежа: второй платеж через 3 месяца или через 6 месяцев.

Спецпрограммы

Вполне может быть, что вас заинтересуют многие из них и мы вам более подробно расскажем о них и сделаем расчет.

Не все из спецпрограмм соответствуют понятию полного КАСКО, конечно они ограничены по покрытию, иначе не назывались бы спецпрограммой, но ввиду дешевой стоимости полиса, вполне могут удовлетворить потребности многих автовладельцев. Ознакомиться со спецпрограммами можно в нашей предыдущей стате — тут.

Дешевый полис КАСКО для банка

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие.

Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка. Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества.

Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели. Угоняют также сотни автомобилей каждый день.

Статистика говорит сама за себя.
Ранее мы писали о том, обязательно ли каско для банка и какие условия по каско в ВТБ, Сбербанке и Сетилем банке.

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  1. КАСКО с франшизой
  2. КАСКО в рассрочку
  3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
  4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях.

 Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные.

Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.

Как выбрать страховку каско? Оптимальное решение для рачительного хозяина

Как выбрать страховку каско? Оптимальное решение для рачительного хозяина

Каско – это вид добровольного страхования, который помогает защитить владельца автомобиля от широкого спектра проблем.

Большой выбор продуктов, а также индивидуальное формирование полиса позволяют подобрать такой вариант, который идеально подходит для конкретного автовладельца.

Договор заключается между собственником транспорта и компанией-страховщиком, и в тексте соглашения прописываются условия и порядок выплат при наступлении страхового случая (повреждение автомобиля, порча, гибель транспортного средства, выбытие из владения).

Выбирая каско, нужно учесть множество параметров, имеющих значение для владельца:

  • возраст автомобиля;
  • количество водителей, допущенных к управлению ТС;
  • характер использования машины (коммерческий, бытовой);
  • возраст и стаж вождения собственника;
  • наличие дополнительных устройств (противоугонная или мониторинговая система).

Риски

Автомобиль может быть застрахован от угона (противоправное завладение третьим лицом), причинения ущерба (произошедшего в результате ДТП, наезда на неподвижные предметы, падение на машину посторонних предметов), самовозгорания, опрокидывания и т.д.

Место ремонта автомобиля после страхового случая

Машина может обслуживаться на дилерских или сторонних СТО, что влияет на цену полиса.

Тип и размер франшизы

Она может быть безусловной и условной, временной и совокупной, пропорциональной и абсолютной.

Техническая помощь при отказе автомобиля

Данный параметр зависит от стоимости машины и включает в себя определенное количество бесплатных выездов в год.

Дополнительные условия

К ним относятся выезд аварийного инспектора, бесплатная подача эвакуатора при ДТП, полное сопровождение страхователя при аварии.

↑ Вернуться

Риски, от которых каско не страхует

  1. Умышленное повреждение автомобиля страховщиком (допущенным к управлению лицом).
  2. Повреждение ТС в результате передачи автомобиля лицу, которое не допущено к управлению машиной, не имеет водительского удостоверения или находится в неадекватном состоянии.
  3. Порча или гибель автомобиля вне территории страхования.

  4. Использование огня или других поражающих веществ для подогрева двигателя.
  5. Кустарный ремонт машины.
  6. Иные случаи, указанные в соглашении.

Остальные риски (к примеру, возгорание в результате неисправной электропроводки, ДТП при отказе систем вследствие некачественного ремонта или заводского брака) также могут относиться к страховым случаям в силу договора. Каждый полис включает определенный набор последствий, при наступлении которых можно вести речь о возмещении.

Перед тем как выбрать каско, внимательно проанализируйте негативные ситуации, в которые попадали вы, ваши друзья, члены семьи. Если машина хранится на стоянке или в гараже, то вероятность угона намного ниже, а если автомобиль новый, то едва ли у него откажет электропроводка или другие технические узлы.

↑ Вернуться

1. Полное каско: абсолютная защита

Данный страховой полис покрывает практически все риски, связанные с повреждением, гибелью или совершением противоправных действий в отношении автомобиля.

К ним относятся ДТП, наезды на неподвижные объекты, падение на машину предметов с высоты, попадание в стекло или элементы кузова предметов из-под колес движущихся машин.

Кроме того, собственник получит компенсацию при угоне своего автомобиля, а также при иных способах неправомерного завладения им (разбойное нападение, мошенничество).

Отдельные риски могут добавляться в перечень страховых случаев за дополнительную плату. Это, к примеру, самовозгорание либо повреждение (гибель) машины из-за ошибок, допущенных при ремонте. Такой полис хорош всем, однако его стоимость может доходить до 10% цены транспортного средства, а порой и превосходить ее.

Плюсы. Полное покрытие рисков, связанных с повреждением, гибелью, угоном и хищением автомобиля, наличие дополнительных сервисов (эвакуация машины, выезд страхового комиссара, проведение ремонта без сбора справок).

Минусы. Высокая стоимость полиса, необходимость проведения ремонтов только на официальных (чаще всего – дилерских) СТО, постоянная регистрация любых изменений состояния машины.

2. Частичное каско: экономия и комфорт

«Урезанный» полис покрывает только ограниченное количество рисков. Это может быть именно повреждение автомобиля в результате ДТП, его полная гибель при аварии, а также иные риски, наступление которых наиболее вероятно.

Частичное каско предполагает урезанный размер франшизы и другие ограничения. Данная группа полисов не подразумевает страхование от таких рисков, как угон или хищение автомобиля, так как вероятность их наступления самая низкая.

Плюсы. Доступная стоимость пакета, возможность установления максимального размера франшизы, отсутствие дополнительных платежей, быстрое оформление.

Минусы. Минимальные выплаты, которые зачастую не покрывают реальных убытков, отсутствие защиты от редких, но серьезных рисков.

3. Целевое каско: защита от частностей

Данный вид страхования в настоящий момент только развивается, и подобные полисы защищают автомобиль только от одной группы рисков. Примером такого продукта является сервис «Только хищение» от компании «РЕСО-гарантия».

Этот вариант подходит для водителей, которые аккуратно пользуются машиной и боятся наступления лишь какого-либо конкретного страхового случая, а именно угона, мошенничества и иного противоправного выбытия из владения. Вышеуказанная компания также предлагает целевой полис «РЕСО-автоСтёкла».

Такая страховка защищает только от повреждений стекол автомобиля (за исключением линз и корпусов зеркал заднего вида), стоимость которых очень велика на всех новых машинах.

Плюсы. Доступная цена, полное покрытие убытка, причиненного в результате наступления конкретного страхового случая.

Минусы. Защита только от конкретных рисков, остальные негативные сценарии не учитываются.

4. Сверхполное каско: надежно, как в танке

Примером данного вида является «ё-ПОЛИС. Каско» от СК «Согласие».

Название неслучайно: данная страховая компания входит в состав Группы «ОНЭКСИМ» под управлением Михаила Прохорова (он прославился в том числе и амбициозным проектом по созданию российских электромобилей).

Это не просто полное каско, но и перечень дополнительных сервисов, доступных водителю в рамках одного полиса. К их числу относятся выезд аварийного комиссара, эвакуация машины с места ДТП, возможность приобретения новой машины взамен уничтоженной старой.

По аналогичным предложениям от других компаний страхуется не только автомобиль, но и имущество, которое в нем находится, а также установленное оборудование (навигационная и акустическая системы). Указанные варианты хороши для очень состоятельных клиентов, которые готовы оплачивать высокий уровень комфорта и безопасности.

Плюсы. Полное покрытие любых рисков, связанных как с повреждением машины, так и с противоправными посягательствами на имущество, оперативное решение любых неприятностей, возникших в процессе езды.

Минусы. Очень высокая стоимость, необходимость проведения ремонта только на сервисных СТО, возможность заключения на ограниченный круг транспортных средств.

Вид страхованияПлюсыМинусыГотовые продукты (полисы) от страховых компаний
ПолноеПолное покрытие рисков, связанных с повреждением, гибелью, угоном и хищением автомобиля, наличие дополнительных сервисовВысокая стоимость полиса, необходимость проведения ремонтов только на официальных СТО, постоянный мониторинг состояния машины«Оптимал» и «Премиум» от «Ингосстраха», «РЕСОавто-Помощь-Комфорт» от «РЕСО»,
ЧастичноеДоступная стоимость, возможность установления размера франшизы, быстрое оформлениеМинимальные выплаты, отсутствие защиты от редких, но серьезных рисков«ё-ПОЛИС. Миникаско» от СК «Согласие», «Каско Классика» от ВСК «Страховой дом», «МиниКаско» от СК «Альянс»
ЦелевоеДоступная цена, полное покрытие убытков от конкретного страхового случаяЗащита от узкого круга рисков«Только хищение» и «РЕСО-автоСтёкла» от компании «РЕСО-гарантия» 
СверхполноеПолное покрытие любых рисков, оперативное решение любых неприятностей, помощь водителюОчень высокая стоимость, необходимость проведения ремонта только на сервисных СТО, высокие требования к водителю и его ТС«ё-ПОЛИС. Каско» от СК «Согласие», «РЕСОавто» от СК «РЕСО»

↑ Вернуться

Полезные советы по выбору полисов каско

  1. Страхование автомобилей старше 10 лет нецелесообразно, равно как и оформление полисов на несерийные машины.
  2. Покупать полис лучше без посредников, именно у той компании, которая принимает на себя риски по договору.

  3. Оптимальным решением является готовая программа, так как она сформирована с учетом особенностей рынка и всегда несколько дешевле тех предложений, которые создаются под конкретного покупателя.

  4. Перед заключением договора ознакомьтесь со всеми условиями соглашения, главным образом – с ситуациями, при которых страховых выплат в вашу пользу не будет.
  5. Если вы решили обойтись частичным каско, сразу отметайте те риски, которые вы считаете ненужными.

    К примеру, если машина ставится на охраняемой стоянке и преимущественно вдали от домов, не стоит переплачивать за угрозу столкновения с дикими животными и т.д.

  6. Оцените, что вам больше подходит: страховые выплаты или бесплатный ремонт поврежденных деталей.

  7. Особое внимание уделите условиям расторжения договора. Многие компании прекращают соглашение в одностороннем порядке даже при незначительных (1-2 дня) задержках платежей, а ведь именно в такие моменты работает пресловутый закон Мёрфи.

↑ Вернуться

TheDifference.ru знает, как выбрать полис каско:

  1. Потенциальные риски. Перед оформлением страховки стоит подумать, в какие неприятности может попасть ваша машина, решить, есть ли смысл переплачивать за негативные последствия, наступление которых крайне маловероятно.
  2. Стоимость и возраст автомобиля. На новые машины целесообразно оформлять полное каско, на относительно старые, где износ технических узлов серьезен – частичный или целевой полис.
  3. Регулярность использования. Если автомобиль необходим для работы, то и риск получения повреждений значительно выше. Семейное использование, напротив, таких угроз не предполагает.
  4. Бюджет покупки. При выборе каско необходимо соотносить стоимость полиса и ту сумму, которой вы располагаете в настоящий момент.
  5. Надежность компании. Большое количество скандалов, связанных с разорением страховщиков, заставляет анализировать рейтинги, размеры выплат, их соотношение со взносами.
  6. Максимальные страховые выплаты. Пускай большинство аварий и ДТП покрываются относительно малыми компенсациями, следует убедиться в том, что при гибели или угоне машины вознаграждение будет сопоставимо с ценой нового транспорта.
  7. Сроки рассмотрения заявок. Переходя к выбору конкретной компании, следует изучить статистику выплат, прочитать отзывы и сделать вывод о том, добросовестно ли она относится к своим обязанностям.
  8. Дополнительный сервис. Хотя экстренная помощь в лице эвакуатора и страхового эмиссара будет очень кстати при наступлении ДТП, смысл переплачивать за них есть далеко не всегда. Возможно, выезд к месту аварии адвоката по ДТП будет более эффективным. Вызов эвакуатора вообще не проблема: такие услуги предоставляют сотни компаний.

Как выбрать КАСКО

Как выбрать страховку каско? Оптимальное решение для рачительного хозяина

Сбылась ваша долгожданная мечта – вы купили себе машину. Но после того как многочисленные восторги поутихнут, у вас обязательно возникнет вопрос: если с автомобилем что-либо произойдет, как возместить расходы, потраченные на ремонт? Лучшим решением данной проблемы будет покупка полиса КАСКО.

Итак, вы решили купить КАСКО, чтобы застраховать свою машину на лучших условиях. Давайте поговорим о том, как среди многих фирм, занимающихся автострахованием, выбрать такую фирму, которая предложит самое выгодное и дешевое автокаско. При подборе КАСКО обратим внимание на следующие моменты:

КАСКО – это страхование вашего автомобиля, которое при несчастном случае позволит вам вернуть часть денег. Причем, страховать можно не только автомобили, но и автобусы, мотоциклы, тягачи, тракторы и даже прицепы. Стоит обратить внимание, что это дополнительное страхование вашей машины, оно является обязательным лишь в случае покупки автомобиля в кредит.

Полис КАСКО позволит вам не бояться, что с вашими bmw, audi или toyota случится что-нибудь плохое. Добровольное автострахование позволит вам получить компенсацию в случае ДТП, угонов, различных повреждений и убытков, произошедших из-за различных чрезвычайных ситуаций, в том числе пожара или наводнения.

Перечень страховых случаев

При выборе КАСКО в первую очередь стоит определить перечень страховых случаев, от которых вы собираетесь застраховать свой автомобиль.

Страховой случай – это ситуация, в которой вам будет выплачена денежная компенсация.

По сравнению с ОСАГО, в случае которого денежные средства выплачиваются третьим лицам, КАСКО будет защищать автомобиль владельца полиса, то есть вас, и вы будете получать компенсацию, если с вашей машиной произойдет один из определенных вами страховых случаев. Именно поэтому стоит хорошенько подумать, от чего вы хотите застраховать свое транспортное средство.

Как правило, в договоре могут присутствовать следующие страховые случаи:

  • Угон транспортного средства
  • Повреждение транспортного средства при аварии, хулиганских действиях или чрезвычайных ситуациях

Другие случаи в разных страховых компаниях могут отличаться.

Внимательно изучите договор страхования, при возникновении вопросов и неточностей обязательно обсудите данные моменты со страховой компанией, чтобы после оформления полиса не возникло неприятных сюрпризов.

Кроме того, стоит учитывать, что при наступлении страхового случая вам могут не выплатить компенсацию. Это может произойти, если:

  • Угон или повреждение автомобиля были умышленными, то есть с целью получить деньги за якобы произошедший страховой случай
  • Угон или повреждение произошли вне зоны действия полиса, например, автомобиль был угнан за границей
  • За рулем при наступлении страхового случая находился водитель, имени которого нет в полисе, либо если у него отсутствуют водительские права или доверенность
  • Водитель транспортного средства был пьян или под действием наркотических или иных веществ и др.

Если ваша машина очень дорого стоит, неплохо было бы выбрать каско угон. Если же вы новичок в вождении и это ваша первая машина, стоит застраховать ее от повреждений.

Виды КАСКО

Вы определились с тем, какие страховые случаи стоит учесть в полисе КАСКО. В соответствии с ними существуют следующие виды КАСКО:

  • Полное каско учитывает случаи повреждения и угона. Причем при установке сигнализации вы потратите гораздо меньшую сумму денег за полис. Сроки страхования: 6 месяцев – 1 год.
  • Частичное каско подразумевает под собой компенсацию за различные страховые случаи повреждения автомобиля, которые вы выбираете самостоятельно. Вы можете застраховать автомобиль конкретно на случай ДТП или хулиганских действий. Данный вид КАСКО предпочитает большинство автомобилистов. Сроки страхования: от 1 месяца до 5 лет.

Характеристики автомобиля

Характеристики вашей машины также могут повлиять на полис: если возраст вашей машины достаточно большой, то, скорее всего, застраховать КАСКО у вас не получится – мало кто согласится страховать машину, для которой высока вероятность наступления страхового случая. Для машины отечественного производства этот порог равен 5 лет, для иномарок – 7 лет.

Цена полиса КАСКО

Цена полиса КАСКО, само собой, зависит от перечня страховых случаев, цены и возраста вашей машины и некоторых других моментов, таких как:

  • где вы будете производить ремонт автомобиля: в автосервисе, который устанавливает ваша страховая компания, либо у вашего дилера
  • скорость выплат денежных средств при наступлении страхового случая
  • страхуете ли вы автомобиль, учитывая его износ, или нет. Если с учетом, стоимость полиса меньше, но и компенсация будет меньше.
  • Размера суммы, которую вы будете возмещать сами при наступлении страхового случая – франшиза. Часть автомобилистов выбирают нулевую франшизу – всю сумму в полном размере выплачивает страховая компания, но такое возможно только для новых машин. Чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса. Например, если франшиза равна 5 тысячам, это означает, что при ущербе на 12 тысяч вам отдадут только 7.
  • Списка возможных водителей машины. При указании конкретного списка стоимость полиса будет ниже.
  • использование вами дополнительных сервисов, например, круглосуточный диспетчер и эвакуационная служба и др.

Вы можете рассчитать КАСКО онлайн с помощью специальных сервисов в интернете: калькуляторов каско. Там вы сможете узнать примерную стоимость полиса автокаско.

Страховая компания

Осталось лишь выбрать подходящую страховую компанию. Выбирайте компании, которые давно существуют на рынке автострахования, такие компании более надежны, чем недавно появившиеся. Обратите внимание, страховая компания может работать только на основе лицензии на осуществление страховой деятельности.

Страховую компанию можно выбрать по советам ваших знакомых или отзывам в интернете. Но обратите внимание: каждый заказ КАСКО индивидуален, он зависит от перечня страховых случаев и особенностей вашего автомобиля, поэтому не стоит следовать только советам. Попробуйте посетить выбранные вами компании и задайте им интересующие вас вопросы.

Другим вариантом может быть обращение в страховую компанию. Там работают страховые брокеры, которые помогут вам грамотно выбрать страховую компанию, чтобы застраховать каско.

В настоящее время существует много разных страховых компаний, которые оформляют полисы КАСКО. Вот некоторые из них:

  • Ингосстрах
  • Ренессанс Страхование
  • Спасские ворота
  • АСКО
  • МСК
  • АльфаСтрахование
  • РЕСО
  • Росгосстрах
  • МАКС
  • СОГАЗ
  • Цюрих
  • ВТБ Страхование
  • Югория и др.

Чтобы получить полис, вам нужно предоставить в страховую компанию ряд документов. Обычно это ваш паспорт или др. документ, удостоверяющий вашу личность, водительские удостоверения всех, кто будет управлять вашим автомобилем, доверенность и документы на ваше транспортное средство.

КАК ВЫБРАТЬ КАСКО, советы по выбору автокаско

назад Новые статьи

  • Как выбрать личи В крупных магазинах все чаще можно встретить небольшие красные или розовые плоды, больше похожие на экзотические орехи или шишки. За счет своего непривычного…
  • Как выбрать тюбинг Тюбинг — сравнительно молодой, но уже довольно популярный вид зимних развлечений для наших соотечественников. Поэтому лишь очень немногие современники могут…
  • Как правильно выбрать ткань для штор Создание особой ауры в комнате – это задание оконного декора. Кроме этого, у штор есть и практическое предназначение. Они защищают помещение от излишних солнечных…
  • Как легко выбрать детский защитный шлем — 5 важных параметров Голова ребенка весит около четверти массы тела и при неразвитой мускулатуре малыша первого года жизни очень перевешивает. Из-за этого при падении малыша голова…
  • Как снять квартиру Аренда жилья давно перестала быть экзотикой — сегодня доля этого сегмента рынка составляет значительную часть от общего числа сделок, совершаемых с объектами…
  • Как продать квартиру Перед тем, как продать квартиру, большинство собственников жилья старается сформулировать для себя подробный алгоритм действий, позволяющий избежать наиболее…
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.